いまからでも間に合う。年金を増やす方法

これからもらえるだろう大体の年金額は確認できたんだけど、えっー！思ったより少ない・・・！マジか！!と何度もシミレーションしてみても、出てくる数字は同じ・・・。

会社や行政にお任せで、今まで関心持っていなかった自分がいけないんだけど、少しでも年金増やしたい！今からでも増やす方法あるのか？と急に真剣モードで調べてみた。

もらい始める時期をずらして増やす！

国民年金は、原則65歳からもらう金額（年額）は、払った月数が一緒なら誰でも一定だったよね。

でも・・・支払う保険料は変えなくても、もらう年金を増やせる簡単な方法があるのだ。
『年金をもらい始める年齢を65歳以降（70歳まで）に遅らせること』

この繰り下げ年金を選択すると、もらい始める時期を遅らせるほどに、年金額が増額されていく仕組みらしい。

◇年金を満額もらえる人でシミュレーションしてみると、

受給年齢	1年でもらえる年金額	増額率	80歳までもらえる総額	80歳までの年数
65歳〜	779,300円	ー	11,689,500円	15年
68歳〜	975,683円	25.2%増	11,708,196円	12年
70歳〜	1,106,606円	42%増	11,066,060円	10年

1年の受け取れる金額だけみると、70歳からもらうと、65歳からに比べて、
おーー！327,306円も多い！

1年にもらえる年金額を増やすには遅くもらったほうがいい！
と一瞬思ってしまったけど、いやいやよーく考えて。もらう期間が5年遅れるってことは、65歳から70歳までの収入確保が必要だし、変な話、長生きしなかったら、増えた年金額の恩恵はあまり受け取れなかったり・・・。

ん〜、闇雲に遅らせればいい！ってものでもないのかも。
掛け金変えずに年金が増えるのはかなり魅力だけど、自分の老後のライフプランに合わせて、もらう時期も選ばないと。

かなりお得な制度？『不可年金』

次は、公的な年金制度のひとつで、少しの掛け金で年金が増える『不可年金』。
決まった年金保険料に定額の付加保険料（月400円）を上乗せして支払うことで、受け取る年金額を増やせる、という仕組みらしい。自営業のみの制度。

つまり、付加年金保険料を10年間支払った場合、
①支払った付加年金保険料総額: 400円×120月（12ヶ月×10年）＝48,000円
②もらえる付加年金（1年）: 支払った月数（120月）×200円＝24,000円　

1年で24,000円もらえるので、付加保険料として納めた分（48,000円）は、なんと2年間でモトが取れちゃう！仕組み。
で、月々2,000円といえども、その後も一生もらい続けられるので、かなりお得かも・・・。

自営業のための公的年金の上乗せ『国民年金基金』

本格的な上乗せの、公的な年金制度『国民年金基金給付』。
会社員に比べて、年金の少ない自営業者やフリーランスの老後保障のために作られたもの。

内容は、自分で給付タイプ（終身・確定）と型（終身2型+確定5型）、口数を選択・変更して、
将来の年金額（定額）やもらい方を自分で決められるというもの。

もらえる年金額は、加入した年齢層によって一律なのでわかりやすい（掛け金は年齢による）。
ただ、50歳（119ヶ月）からの加入は、年金額も変動（減額）に。

だいたいもらえる年金額は、こんな感じ。↓↓↓

加入年齢	1口目でもらえる年金額	2口目〜もらえる年金額（1口あたり）
35歳1ヶ月目〜45歳（誕生月）	180,000円/年	90,000円/年
45歳1ヶ月目〜50歳（誕生月）	120,000円/年	60,000円/年
50歳1ヶ月目〜	加入月数によって変動	加入月数によって変動
【例】50歳6ヶ月目（114ヶ月）	113,600円/年	56,800円/年

※50歳以上は、6ヶ月で6,360円減額なので、加入するのが1ヶ月遅れるほどに約1,060円ずつ減額される目安。

多少の制約はあるけど、希望する年金額まで口数を増やせばいいのでわかりやすく、掛け金全額所得控除などの税制のメリットもあるらしい。

掛け金は、加入する年齢と、型によって異なってくるので、詳細はこちらを参考に。
・年金給付のタイプと型
・掛け金一覧表
・年金額シミュレーション

自分で作る私的年金の上乗せ『個人型確定拠出年金（iDeCo）』

次は、上乗せの、私的な年金制度の『個人型確定拠出年金（iDeCo）』。
毎月自分で決めた金額を積み立て、自分で選んだ定期預金・保険・投資信託といった金融商品で運用して、60歳以降に年金または一時金で受け取るという仕組みらしい。

ざっくり言っちゃうと、「iDeCo」とは、自分自身で作る年金制度のこと。

最大のメリットは3つの税制優遇があること。
①掛金が全額「所得控除」され、税金が戻ってくる
②運用中に得た利益に税金はかからない
③受け取るとき「公的年金等控除」「退職所得控除」の対象で税金が安くなる

そして、公的年金と違って、掛け金も運用方法も自分で選べる自己責任型なので、もらえる年金額は、掛け金（元本）を大きく上回ることもあれば、下回る可能性もある。
例え、同じ掛け金でも一人ひとり年金額が違うということ。

他にもメリット、デメリットはあるけれども、自分次第なので、老後の資金ために挑戦してみる価値は多いにあるかも。
まあ、実際始めるためには、制度の詳細や手続きに必要な要素、よりトクするための知識もちゃんと学ばないと。

iDeCo始めるためのもっと詳しい情報はまた後ほど。
iDeCo公式サイト：https://www.ideco-koushiki.jp/

以上、ざっくりと、全く異なる4つの増やし方を調べてみた。まだまだ他にも見つけたら追加していくつもりで、今はここまで。